Cuando nos adentramos en el mundo de las inversiones es importantísimo generar un plan de inversión y establecer ciertos parámetros como los puntos de entradas y salidas. La regla de oro es no invertir aquel dinero que no puedes permitirte perder, y es que es muy común que los nuevos inversores rompan esta regla de oro y que la gente piense que se siente cómodo perdiendo el capital que han invertido cuando luego, no es así. Por tanto, cobra vital importancia definir el perfil de riesgo de cada uno mediante diferentes preguntas.
¿Qué situación personal tengo?
Cada uno tiene una situación personal diferente. Es aquí donde más variaciones hay entre inversores. No es lo mismo una persona de 50 años con un nivel adquisitivo bajo, padre/madre de 2 hijos pequeños a cargo y una hipoteca que una persona de 25 años, que vive con sus padres, con un nivel adquisitivo igual que el anterior, en este caso la persona de 25 años, tiene más tiempo para recuperarse de una mala inversión por lo que puede asumir más riesgo.
¿Podría permitirme perder todo mi capital invertido?
Siempre se dice que no se puede invertir el capital que no se está dispuesto a perder y que el 90% de los inversores que entran en bolsa pierden todos sus fondos. Aunque este número es un tanto exagerado, si es verdad que muchos inversores se descapitalizan en mayor o menor medida y sobre todo a corto plazo, por lo que es importante plantearse en la situación de que todo nuestro capital invertido se desvalorice a 0.
¿Cómo actúo ante una adversidad económica?
Se puede considerar como una adversidad económica aquella situación que sea desprevenida y nos obligue a descapitalizarnos. Por ejemplo, una derrama en la comunidad de la casa que haya que pagar. Es importante analizar cómo actuamos ante este tipo de situaciones, si es una catástrofe para nosotros o supone un daño muy grande a nivel psicológico.
¿Para que necesitas el dinero?
El fin de invertir el dinero siempre es alguno. Puede ser para crear un plan de pensiones, revalorizar tu dinero y huir de la devaluación monetaria, mejorar el estilo de vida en el futuro…
¿Cómo se ajusta mi perfil al momento de mercado?
Hay que destacar, que el perfil del inversor no es algo estático, si no que evidentemente depende no solo de la persona si no del momento de mercado. Para ser un gran inversor hay que ser flexibles y saber adaptarse al mercado, no esperar a que el mercado se adapte a ti, esto quiere decir que no hay que entrar a un proyecto a cualquier precio por muy bueno que sea, sino que hay que esperar a comprar en buenos precios.
- Si estamos en un mercado bajista puedes querer invertir para aprovecharte de las nuevas oportunidades que van a salir con vistas a largo plazo o por el contrario, puedes querer esperar a una estabilización del mercado o que el mercado deje de caer, sin embargo, este último escenario es muy complejo ya que nunca sabremos cuál es el punto más bajo del mercado.
- Si por el contrario estamos en un mercado alcista, puedes querer asumir más riesgo con tu capital ya que es más fácil capitalizarse o, si piensas que es el final del mercado alcista ser conservador y vender por que ves una caída masiva del mercado.